信用状の買取りとは？書類の呈示、必要書類、ディスクレパンシーへの対応

買取りの流れ

1. 出荷して書類を入手する：船荷証券、商業送り状、梱包明細書など。
2. 書類一式を準備する：信用状の要求に応じて、為替手形、インボイス、梱包明細書、船荷証券、保険証券、原産地証明書など。
3. 買取銀行に呈示する：買取依頼書を記入し、書類を提出する。
4. 銀行の審査：銀行が書類が信用状の条件に合致しているか確認する。
5. 立替えまたは書類の送付：合致していれば買取銀行が先に売り手に支払い、その後書類を発行銀行に送って償還を求める。
6. 発行銀行が支払う：書類が合致していると判断した後。
7. 買い手が発行銀行に支払い、書類を受け取って貨物を引き取る。

買取りでよく使う書類

書類	注意点
為替手形	金額、期限、支払人を信用状の指定どおりに
商業送り状	品名は信用状と一致させる
梱包明細書	梱包数と重量を船荷証券と一致させる
船荷証券	船積日が最終船積日を過ぎていないこと、要求どおりの裏書
保険証券	CIF／CIPの取引では、保険金額と補償を要求どおりに
原産地証明書	信用状と輸入国の要求に応じて
検査証明書または衛生証明書	信用状の要求に応じて

呈示期限に注意

信用状には通常有効期限があり、船積後一定日数以内の呈示を求めることもあります。両方を満たす必要があり、どちらかを逃すとディスクレパンシーになりえます。実際の期限は信用状の条件とUCP600によります。

書類にディスクレパンシーがあったら？

よくある対応は次のとおりです。

• 書類を訂正して再呈示する（期限内に）。
• 買い手に不一致の放棄を求める：発行銀行が買い手に受け入れるかを確認します。
• 取立てに切り替える：銀行は立替えをせず取立てとして書類を送付するため、支払いは再び買い手の信用次第になります。

ディスクレパンシーを防ぐには、信用状を受け取ったらすぐに条件を確認し、出荷前に書類のチェックリストを作り、すべての書類で品名、数量、日付を一致させましょう。国際貿易の書類を解説をご覧ください。

三国間貿易での買取り

三国間貿易では、仲介者が2つの信用状（買い手から仲介者へ、仲介者からサプライヤーへ）を扱うか、譲渡可能信用状を使うことがあります。両側の書類要件と呈示期限をそろえないと、資金の空白やディスクレパンシーが生じることがあります。三国間貿易のフローチャートをご覧ください。

Tang Sugarがお手伝いできること

Tang Sugarの三国間・多国間貿易サービスは支払条件と書類の構成を整え、商業送り状、梱包明細書、船荷証券が信用状の条件に合致するようお手伝いします。お問い合わせください。

よくある質問

信用状の買取りとは何ですか？

出荷後に売り手が信用状で求められる書類を買取銀行に呈示し、銀行が合致を確認したうえで代金を立て替え、その後発行銀行に償還を求めることです。

信用状の買取りにはどんな書類が必要ですか？

信用状の要求によります。一般的には為替手形、商業送り状、梱包明細書、船荷証券、保険証券、原産地証明書、検査証明書や衛生証明書です。

信用状の書類にディスクレパンシーがあるとどうなりますか？

期限内に訂正して再呈示する、買い手に不一致の放棄を求める、取立てに切り替える、といった対応ができます。

銀行が信用状の書類を審査するのにどのくらいかかりますか？

UCP600第14条（b）により、呈示日の翌日から最長5銀行営業日です。

信用状の買取りと荷為替取立ての違いは何ですか？

信用状の買取りでは、輸出者が信用状に基づいて書類を呈示し、銀行が審査後に支払いまたは立替えを行い、銀行の確約に裏付けられています。荷為替取立て（D/P、D/A）では、銀行は書類を送付し輸入者から代金を回収するだけで支払いを保証しないため、リスクが高くなります。

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出典

• ICC Academy：Documentary credits: Rules, guidelines & terminology（英語）
• ICC Digital Library：UCP 600（英語）